주택담보대출 한도를 결정하는 LTV, DTI, DSR 완전 분석
목차 1. 세 가지 규제, 각각 뭘 보는 걸까 2. 금액으로 딱 잘라 막는 한도가 따로 있습니다 3. 스트레스 DSR, 실제 금리보다 높게 계산합니다 4. 내 연봉이면 얼마나 나올까 5. 요약: 한도를 조금이라도 늘리려면 집을 보러 다니기 전에 가장 먼저 해야 할 일이 대출 한도 확인입니다. 그런데 은행에 물어보면 LTV, DTI, DSR 같은 말이 쏟아지고, 인터넷에는 "6억까지 된다"는 말과 "연봉 때문에 안 된다"는 말이 동시에 돌아다닙니다. 사실 둘 다 맞는 말이에요. 규제가 하나가 아니라 여러 겹으로 걸려 있고, 그중 가장 적은 금액이 내 한도 가 되기 때문입니다. 오늘은 그 겹겹의 기준을 하나씩 풀어보겠습니다. 1. 세 가지 규제, 각각 뭘 보는 걸까 이름은 비슷해 보여도 보는 대상이 완전히 다릅니다. LTV는 집을 보고, DTI와 DSR은 내 소득을 봅니다. 규제 기준 포함되는 빚 LTV 담보인정비율 집값 대비 대출 비율 해당 주택담보대출 DTI 총부채상환비율 연소득 대비 상환액 주담대는 원금+이자, 나머지는 이자만 DSR 총부채원리금상환비율 연소득 대비 상환액 모든 대출의 원금+이자 LTV는 지역에 따라 갈립니다. 규제지역으로 지정된 곳은 40%까지만 나오고, 수도권 비규제지역은 70%, 지방은 최대 80%까지 가능합니다. 생애 최초로 집을 사는 경우도 수도권과 규제지역에서는 70%로 줄었습니다. DSR은 은행권 40%, 2금융권 50%가 적용됩니다. 마이너스통장 한도, 자동차 할부, 카드론까지 전부 합산되고요. 요즘은 1주택자가 수도권이나 규제지역에서 받는 전세대출 이자까지 DSR에 들어갑니다. 그래서 실무에서는 DSR이 최종 관문 역할을 합니다. LTV를 통과해도 DSR에서 막히는 경우가 대부분이에요. 2. 금액으로 딱 잘라 막는 한도가 따로 있습니다 비율 규제만 있는 게 아닙니다. 수도권과 규제지역에서 집을 살 목적으로 ...